Juin 2019
Règle no 5 : Vous devez planifier votre retraite de manière à ce que vos épargnes diminuent d’au plus 4 % par année.
En fait, ce seuil se base sur la fausse présomption que le marché sera stable et que les valeurs contenues dans votre portefeuille ne se déprécieront pas durant la retraite : plutôt, si votre portefeuille augmente de valeur, vous pouvez vous permettre un décaissement plus important, tandis que c’est l’inverse si le marché va moins bien. À ce sujet, les dix premières années de votre retraite seront particulièrement déterminantes.
En fait, je crois fortement que cette règle ne devrait pas en être une. Plusieurs facteurs doivent être pris en compte : la valeur des actifs détenus, le niveau de risque recherché (ce qui déterminera le rendement de vos actifs) et le style de vie souhaité (lequel peut varier durant la retraite elle-même, ce qui doit être anticipé). Les objectifs de retraite de chaque personne constituent de meilleurs indicateurs de l’ampleur des décaissements qui seront appropriés à chaque année de retraite. Enfin, le fait de vouloir ou non laisser un héritage et l’importance de celui-ci auront une influence certaine sur le style de vie que l’on pourra s’offrir à la retraite.
Retour à l'article |